Planes de pago y cuotas
El calendario de amortización, la regla del plan vigente —y la trampa que esconde— y los cinco estados de una cuota.
El plan de pagos es el calendario de amortización del financiamiento, y cada cuota es un renglón de ese calendario: una obligación concreta con fecha, monto y estado.
Anatomía de un plan
| Campo | Qué es |
|---|---|
| Cantidad de cuotas | El plazo |
| Monto de la cuota | Lo que se cobra en cada vencimiento |
| Fecha de la primera cuota | El arranque del calendario, derivado por el sistema |
| Día preferido de pago | El día del mes al que se anclan los vencimientos |
| ¿Es el plan vigente? | Sólo uno puede serlo |
| Motivo del cambio | Por qué se reemplazó el anterior |
La cuota sale de interés plano: el interés se calcula una vez sobre el capital original y no baja aunque el capital sí baje. La fórmula completa, con un ejemplo numérico, está en Los cálculos del sistema.
Cuándo se materializa
El plan no nace con la venta: se genera cuando la venta se activa, que normalmente es al terminar de cobrarse el inicial. Hasta ese momento el financiamiento tiene precio y plazo pactados, pero todavía no tiene cuotas.
Inicial completo no siempre es plan generado
Si falta cobrar el contrato de venta condicional, el inicial se cobra igual pero la venta no se activa: el plan nace recién cuando ese cargo se cobra o se condona, y la primera cuota se cuenta desde ese día — ver Financiamientos.
La regla del plan vigente
Un financiamiento puede acumular varios planes, pero sólo uno vigente. Cuando se aplica un abono a capital, el sistema archiva el plan anterior y crea uno nuevo con las cuotas recalculadas.
Lo que esto esconde
Cualquier vista o reporte que filtre sólo por el plan vigente deja de mostrar lo que se cobró bajo el plan anterior.
El dinero no se perdió y las cuotas viejas no se borraron: quedan como reemplazadas, con sus montos intactos. Pero para ver el historial completo de un financiamiento con abonos hay que mirar todos los planes, no sólo el actual.
Los cinco estados de una cuota
| Estado | Qué significa |
|---|---|
| Pendiente | Todavía no vencida y sin pagos |
| Parcial | Tiene abonos, pero no está cubierta |
| Pagada | Cubierta por completo |
| Atrasada | Pasó la fecha y sigue sin cubrirse |
| Reemplazada | Quedó en un plan archivado por un abono a capital |
«Reemplazada» no quiere decir «pagada»
Es el estado que distingue una cuota que alguien pagó de una que el abono a capital dejó atrás. Conserva su monto y lo que efectivamente se le había abonado, y no vuelve a generar mora.
Cómo se mantienen al día
- ⚙️ El estado se recalcula solo después de cada pago.
- ⚙️ Reconciliación diaria a las 5:30 (las cuotas de alquiler, a las 5:40). El sistema revisa el saldo y el estado de todas las cuotas de todos los planes vigentes, marca como atrasadas las que vencieron y corrige lo que haya quedado desalineado. Es la última escritura de la noche: corre después de las moras y antes del respaldo de las 6:00, para que el respaldo guarde el estado ya reconciliado — ver Fechas y procesos nocturnos.
- No hay en pantalla un botón para forzar el recálculo de un plan: si un caso puntual no puede esperar a la noche, hay que pedirlo a soporte técnico.
Se puede pagar por adelantado
El sistema no exige que la cuota esté vencida para aceptar el pago: la cola de cobro no filtra por fecha de vencimiento. Un cliente puede adelantar cuotas futuras sin ningún permiso especial.
Práctica. Abrir el plan vigente de un financiamiento activo, identificar el estado de cada cuota y, al día siguiente de un vencimiento sin pagar, comprobar que la cuota amaneció como Atrasada.