Financiamientos
El expediente de la venta financiada: sus ocho estados, qué transición está permitida, y qué acciones tiene disponibles.
El expediente de cada venta a crédito: quiénes compran, qué compran, cuánto deben, qué han pagado y en qué estado está el negocio.
Los ocho estados
| Estado | Qué significa | Quién lo pone |
|---|---|---|
| En separación | Se apartó el inmueble, falta cobrar la separación | Inicial |
| Pagando inicial | Separación cobrada, falta el inicial | ⚙️ El sistema, al saturarse la separación |
| Activo | Captación completa, cobrando cuotas | ⚙️ El sistema, al saturarse el inicial |
| Atrasado | Marcado como atrasado | Ningún proceso automático, y no hay pantalla para ponerlo: sólo soporte técnico |
| Saldado | Toda la deuda pagada | ⚙️ El sistema, al cubrirse la última cuota o al liquidar con un abono a capital |
| Cancelado | El negocio se deshizo | Quien tenga el permiso de cambiar el estado (GERENCIA y SECRETARÍA lo tienen), con Cancelar venta, PIN y motivo |
| Perdido | El cliente perdió los derechos sobre el inmueble por atraso | Quien tenga el permiso de cambiar el estado, con Dar por perdido, PIN y motivo |
| Archivado | Cerrado definitivamente | Sin pantalla: sólo soporte técnico. Terminal |
El mapa de transiciones
En separación ──► Pagando inicial ──► Activo ⇄ Atrasado ──► Saldado ──► Archivado
│ ▲ │ ▲ │ │ │
│ └──────────────────┘ │ │ │ └──► Activo (la única marcha atrás)
│ (al anular la separación) │ ▼ ▼
└─────────────────────────────────────┘ Cancelado / Perdido ──► Archivado
(sin inicial pactado, directo a Activo)Cancelado y Perdido se alcanzan desde cualquier estado vivo: también desde En separación y Pagando inicial.
Las tres reglas que hay que memorizar
«Atrasado» nunca lo pone un proceso automático
Los procesos nocturnos marcan como atrasadas las cuotas, no el financiamiento. El estado Atrasado del negocio entero no aparece solo, y hoy no hay pantalla para ponerlo: una venta con cuotas atrasadas sigue figurando como Activo.
Los estados muertos no reviven
Cancelado, Perdido y Archivado no vuelven a un estado vivo. Al entrar en ellos el sistema libera el inmueble, y no sabe cómo volver a reservarlo — para entonces podría estar vendido a otro. Archivado es terminal: de ahí no se sale.
Tampoco generan mora: el proceso de las 01:30 no toca ventas canceladas, perdidas ni archivadas.
«Saldado» → «Activo» es la única marcha atrás, y existe a propósito
Si anular un pago deja deuda viva, el sistema devuelve solo el financiamiento saldado a Activo — ver Anulaciones. Si algún caso no quedó corregido, no hay pantalla para hacer el cambio de estado a mano: hay que pedirlo a soporte técnico.
Ese cambio manual no arrastra al inmueble: una unidad marcada como vendida no vuelve sola a disponible.
Dar por perdido
El contrato de venta condicional dice que a los 90 días de atraso en las cuotas el cliente pierde los derechos sobre el inmueble y lo que ha pagado. El sistema avisa; la decisión la toma una persona con el permiso de cambiar el estado.
Al darlo por perdido, la unidad vuelve a quedar disponible para la venta y lo pagado no se devuelve. El motivo queda en las notas del financiamiento y el cambio en su Historial.
Antes de los 90 días también se puede, pero lo advierte
Si el atraso todavía no llega a 90 días, la ventana lo dice y deja seguir. El motivo tiene que explicar por qué se da por perdido antes de tiempo.
Tres cuotas seguidas impagas también avisan
Es la otra cláusula del contrato: faculta a rescindir. Llega como un aviso aparte y se atiende igual, desde el mismo botón.
Un financiamiento perdido ya no admite nada
Ni cobros, ni anulaciones —tampoco de la separación o el inicial—, ni mora, ni cargos, ni cambios al contrato, al plan o a la venta. La pantalla lo avisa arriba y quita los botones. Se puede consultar, ver el contrato y descargar los recibos. Lo mismo vale para una venta cancelada y un financiamiento archivado.
Cancelar la venta
Cuando el negocio se deshace —el cliente desiste, se acuerda terminar—, la venta se cancela. A diferencia de perdido, puede corresponder devolver parte de lo cobrado según la cláusula de rescisión del contrato.
La venta queda Cancelada y la unidad se libera al momento. Desde ahí no admite cobros, cargos, anulaciones ni cambios al contrato: el encabezado sólo ofrece Estado de cuenta (y, en el menú ⋯, Estado de cuenta en Excel). El desembolso queda pendiente: no sale dinero hasta que un administrador lo aprueba desde Finanzas → Desembolsos.
Si el desembolso no se pudo solicitar
La cancelación se mantiene y un aviso lo dice. La venta cancelada muestra la tarjeta Desembolso con el botón para pedirlo de nuevo.
Las acciones del encabezado
Arriba del detalle quedan a la vista sólo las acciones del momento de la venta; el resto está en el menú ⋯ (Más acciones) de al lado.
| Estado | A la vista | En el menú ⋯ |
|---|---|---|
| En separación | Preparar contrato, Pagar separación, Cancelar venta | Ver contrato (si ya se emitió), Agendar cita de firma, Estado de cuenta, Estado de cuenta en Excel |
| Pagando inicial | Preparar contrato, Pagar inicial, Cancelar venta | Ver contrato (si ya se emitió), Agendar cita de firma, Estado de cuenta, Estado de cuenta en Excel |
| Activo o Atrasado, sin contrato emitido | Preparar contrato, Agendar cita de firma, Registrar pago | Estado de cuenta, Estado de cuenta en Excel, Aplicar abono a capital, Dar por perdido, Cancelar venta |
| Activo o Atrasado, con contrato | Ver contrato, Editar contrato, Agendar cita de firma, Registrar pago | Estado de cuenta, Estado de cuenta en Excel, Aplicar abono a capital, Dar por perdido, Cancelar venta |
| Cancelado | Estado de cuenta | Estado de cuenta en Excel |
| Saldado, Perdido, Archivado | Ver contrato (y el contrato, si la venta está saldada) | Estado de cuenta, Estado de cuenta en Excel |
Cada acción aparece sólo si el usuario tiene su permiso. Agendar cita de firma desaparece cuando el contrato ya tiene fecha de firma, y con el ejemplar firmado Editar contrato pasa a llamarse Detalle del contrato.
El listado
La lista de Financiamientos muestra de cada venta su número, cliente, moneda, monto financiado, estado, fecha de contrato y el monto pendiente: lo que falta cobrar.
| Etapa | Qué suma el monto pendiente |
|---|---|
| En separación o pagando inicial | Lo que falta de la separación, lo que falta del inicial y el total que va a tener el plan de cuotas, con su interés |
| Activo o atrasado | Lo pendiente de las cuotas del plan vigente |
| Cancelada o perdida antes de tener plan | 0: no queda nada por cobrar |
Es la misma cuenta que la barra de avance del detalle, así que el listado y el detalle dicen el mismo pendiente. No incluye mora ni cargos.
Qué muestra el detalle
| Sección | Qué contiene |
|---|---|
| Cargos pendientes | Un aviso por cargo impago, arriba de todo, con lo que traba y los botones para cobrarlo o condonarlo |
| Detalles generales | Lo pactado y el plan en una sola tarjeta: precio, separación, inicial, monto financiado, fechas de separación y de contrato, cuota, plazo, día de pago y fin estimado |
| Plan de pagos vigente | Todas las cuotas con su estado, y el botón Historial con los planes anteriores — cada abono a capital archiva el vigente y genera otro |
| Historial de pagos y moras | Lo cobrado y lo recargado |
| Resumen de cuenta | Pactado, cobrado, pendiente y crédito a favor |
| Contrato | Generar, emitir, firmar |
| Titulación | El proceso posventa |
| Historial | Lo que se hizo sobre la venta: cobros, anulaciones, moras, cargos, contrato, titulación y cambios de estado, con quién y cuándo — ver Auditoría |
El interés no tiene renglón propio: se lee donde importa, abriendo la cuota mensual, que muestra cuánto es capital y cuánto interés.
Qué mide la barra de avance
El negocio completo: separación + inicial + las cuotas, con el interés del plan adentro. Por eso su total es mayor que el precio del inmueble — el interés es parte de lo que el cliente termina pagando.
No entran la mora ni los cargos: no son precio del inmueble. Pagar de más tampoco mueve la barra, porque ese excedente es crédito a favor y no salda esta venta. Mientras el plan no se haya generado, la barra usa el total que ese plan va a tener.
En el encabezado, si la venta tiene más de un titular el nombre se reemplaza por «N titulares»: se despliega, los lista a todos y desde ahí se llega a la ficha de cada uno. Con un solo titular sigue siendo su nombre, enlazado.
Ninguno aparece marcado como "principal": todos son titulares por igual.
Las acciones
| Acción | Qué hace |
|---|---|
| Agendar cita de firma | Crea la cita de firma del contrato |
| Ver contrato | Abre el PDF del contrato emitido o firmado, con opción de descargarlo |
| Generar plan ahora | Aparece sólo en una venta Activa o Atrasada que quedó sin plan de cuotas: lo genera en el momento |
| Aplicar abono a capital 🔐 | Reduce el capital y recalcula el plan — ver Abono a capital |
| Dar por perdido 🔐 / Cancelar venta 🔐 | Ver más arriba |
Lo que no está en pantalla
Editar los datos del negocio, cambiar el estado a mano (fuera de Dar por perdido y Cancelar venta) y eliminar un financiamiento no tienen pantalla. Si hace falta alguno, hay que pedirlo a soporte técnico.
Cargos del financiamiento
Un financiamiento puede llevar cargos obligatorios, que salen de un catálogo configurable. Vienen sembrados cuatro, y cada uno declara qué operación traba mientras siga sin cobrarse:
| Cargo | Cuándo nace | Qué bloquea |
|---|---|---|
| Contrato de venta condicional | Con el financiamiento | Activar la venta — el inicial se cobra igual |
| Renovación de contrato | Con cada abono a capital | Aplicar el abono a capital siguiente |
| Contrato de venta definitiva | No nace solo: saldar la venta no lo genera, y no hay pantalla para agregarlo | Nada — a propósito |
| Traspaso | No nace solo, y no hay pantalla para agregarlo | Nada todavía — el traspaso no existe como operación en el sistema |
Los únicos cargos que el sistema genera solo son el contrato de venta condicional, al crear el financiamiento, y la renovación de contrato, una por cada abono a capital. Los otros dos están en el catálogo, pero hoy no se pueden agregar a una venta desde la pantalla.
El bloqueo es por operación, no global
Un cargo pendiente no congela el financiamiento entero: sólo traba la operación que declara, y el mensaje de error nombra los cargos que faltan.
Cobrar el cargo lo libera. Condonarlo también — y condonar exige PIN.
El contrato de venta condicional no frena el cobro, frena la activación
La caja siempre puede recibir la plata. Si el pago completa la captación y el contrato de venta condicional sigue impago:
Aplica igual a la venta con inicial y a la que no lo tiene (la que se activa al saldar la separación), y tanto en efectivo como por transferencia verificada.
La primera cuota se cuenta desde la activación
Si la venta queda esperando el cargo, la primera cuota se calcula desde el día en que se cobra el contrato, no desde el pago del inicial — ver Planes y cuotas.
Si el cargo no correspondía, se condona
No hay pantalla para pasar la venta a activa a mano con el cargo impago. Si ese cargo no correspondía, el camino es condonarlo (con PIN): la venta se activa sola en ese momento.
El definitivo no traba el cierre, y es deliberado
El contrato de venta definitiva es consecuencia de saldar, no requisito: trabar el cierre de una venta ya pagada no tendría sentido. Por eso, aunque existiera, no bloquearía nada.
El de traspaso tampoco bloquea hoy, pero por otro motivo: el traspaso de titularidad todavía no existe como operación, así que no hay dónde aplicar el bloqueo.
Cada cargo guarda el monto y la moneda del catálogo al instanciarse: si mañana el traspaso sube de RD$5,000 a RD$6,000, los cargos ya emitidos no cambian de precio.
Un cargo cobrado deja de avisar: pasa a vivir en el historial de pagos con su recibo. Uno condonado, en la bitácora de autorizaciones con su motivo.
Condonar
Condonar es renunciar a cobrar ese cargo. El modal dice de cuánto se exime al cliente y qué operación se libera al hacerlo. Pide el PIN de administrador y un motivo de al menos 10 caracteres — es lo que queda escrito en la bitácora junto al nombre de quien condonó, y "x" no le explica nada a quien lo lea dentro de un año.
No se puede deshacer
No hay forma de volver a poner en pendiente un cargo condonado. Tampoco emite recibo: no entró plata, se dejó de cobrar.
Cobrar un cargo
Cobrar un cargo es un pago: genera su Payment, entra al cuadre del día y
emite su recibo, igual que la separación o una cuota. El modal pide lo
mismo que cualquier otro cobro:
| Campo | Cuándo aparece |
|---|---|
| Método de pago | Siempre. Incluye Crédito a favor |
| Moneda | Siempre. Por defecto la del cargo; si el cliente paga en otra, el sistema convierte a la tasa del día y verifica que cubra el cargo |
| La moneda del cargo puede no ser la del financiamiento: una venta en dólares con el contrato en pesos es lo habitual. Cobrar un cargo en pesos, en pesos, no necesita tasa del dólar — no se convierte nada. | |
| Monto a cobrar | Siempre. Arranca en el monto del cargo — se puede subir, no bajar |
| Monto recibido | Con efectivo. La diferencia es el cambio, y sale impresa en el recibo |
| Banco y referencia | Cuando el método lo exige (transferencia, cheque) |
| Notas | Siempre, opcional. Queda en el pago |
Al confirmar, el recibo se abre solo; los cargos ya cobrados tienen su botón Ver recibo en la misma fila.
Un cargo está cobrado mientras su pago viva
El estado del cargo no se guarda: se lee de su pago. Anular el pago devuelve el cargo a Pendiente, se puede volver a cobrar y la operación que bloqueaba vuelve a quedar bloqueada. Antes el cargo seguía diciendo "Cobrado" con la plata ya devuelta.
Si entrega de más, queda a favor
El cargo no admite abono parcial —su monto es el piso— pero sí admite que el cliente entregue de más: el excedente se acredita como crédito a favor del financiamiento y queda para la próxima cuota. No se devuelve ni se pierde. El modal lo dice mientras se escribe el monto.
El crédito vive en la moneda del financiamiento, así que acreditar un excedente cobrado en otra moneda sí exige la tasa del día — ahí la conversión es real. Cobrar el cargo justo, no.
Ojo con la diferencia: en efectivo, monto recibido de más es cambio —el billete que se devuelve por el mostrador—; monto a cobrar de más es crédito —plata que el cliente deja en el sistema—.
Pagar con el crédito a favor
Si el financiamiento tiene crédito disponible, Crédito a favor aparece como forma de pago y cubre el cargo sin que entre plata por caja. El modal muestra el disponible y avisa antes de mandar si no alcanza. El crédito sólo se puede usar en la moneda del financiamiento.
Pagar en otra moneda tiene que cubrir el cargo
Un cargo de RD$5,000 pagado en dólares se convierte a la tasa del día y el monto se redondea hacia arriba. Si lo entregado no alcanza, el cobro se rechaza: un cargo marcado como cobrado debiendo la diferencia abriría solo la operación que estaba bloqueando.
Red de seguridad
⚙️ Cada 15 minutos. Si un financiamiento queda activo sin plan de cuotas generado —porque el sistema se cortó justo entre guardar el negocio y armar el calendario—, un proceso lo detecta y lo completa solo. El usuario no tiene que hacer nada.
Práctica. Sobre el financiamiento creado en Nueva venta: recorrer el detalle, abrir el menú ⋯ del encabezado y ver qué acciones ofrece el sistema según el estado de la venta.