Financiamientos
El expediente de la venta financiada: sus ocho estados, qué transición está permitida, y qué acciones tiene disponibles.
El expediente de cada venta a crédito: quiénes compran, qué compran, cuánto deben, qué han pagado y en qué estado está el negocio.
Los ocho estados
| Estado | Qué significa | Quién lo pone |
|---|---|---|
| En separación | Se apartó el inmueble, falta cobrar la separación | Inicial |
| Pagando inicial | Separación cobrada, falta el inicial | ⚙️ El sistema, al saturarse la separación |
| Activo | Captación completa, cobrando cuotas | ⚙️ El sistema, al saturarse el inicial |
| En mora | Marcado en mora | Sólo una persona |
| Saldado | Toda la deuda pagada | ⚙️ El sistema, al cubrirse la última cuota o al liquidar con un abono a capital |
| Cancelado | El negocio se deshizo | Un administrador, con Cancelar venta, PIN y motivo |
| Perdido | El cliente perdió los derechos sobre el inmueble por atraso | Un administrador, con PIN y motivo |
| Archivado | Cerrado definitivamente | Manual. Terminal |
El mapa de transiciones
En separación ──► Pagando inicial ──► Activo ⇄ En mora ──► Saldado ──► Archivado
▲ │ │ │ │
└──────────────────┘ │ │ └──► Activo (la única marcha atrás)
(al anular la separación) ▼ ▼
Cancelado / Perdido ──► ArchivadoLas tres reglas que hay que memorizar
«En mora» nunca lo pone un proceso automático
Los procesos nocturnos ponen en mora las cuotas, no el financiamiento. Marcar el negocio entero como en mora es una decisión humana, y por eso no aparece sola.
Los estados muertos no reviven
Cancelado, Perdido y Archivado no vuelven a un estado vivo. Al entrar en ellos el sistema libera el inmueble, y no sabe cómo volver a reservarlo — para entonces podría estar vendido a otro. Archivado es terminal: de ahí no se sale.
Tampoco generan mora: el proceso de las 01:30 no toca ventas canceladas, perdidas ni archivadas.
«Saldado» → «Activo» es la única marcha atrás, y existe a propósito
Anular hoy el pago de una cuota no retrocede solo un financiamiento ya saldado. Este cambio de estado es el camino para corregirlo a mano — ver Anulaciones.
No arrastra al inmueble: una unidad marcada como vendida no vuelve sola a disponible.
Dar por perdido
El contrato de venta condicional dice que a los 90 días de atraso en las cuotas el cliente pierde los derechos sobre el inmueble y lo que ha pagado. El sistema avisa; la decisión la toma un administrador.
Al darlo por perdido, la unidad vuelve a quedar disponible para la venta y lo pagado no se devuelve. El motivo queda en las notas del financiamiento y el cambio en su Historial.
Antes de los 90 días también se puede, pero lo advierte
Si el atraso todavía no llega a 90 días, la ventana lo dice y deja seguir. El motivo tiene que explicar por qué se da por perdido antes de tiempo.
Tres cuotas seguidas impagas también avisan
Es la otra cláusula del contrato: faculta a rescindir. Llega como un aviso aparte y se atiende igual, desde el mismo botón.
Un financiamiento perdido ya no admite nada
Ni cobros, ni anulaciones —tampoco de la separación o el inicial—, ni mora, ni cargos, ni cambios al contrato, al plan o a la venta. La pantalla lo avisa arriba y quita los botones. Se puede consultar, ver el contrato y descargar los recibos. Lo mismo vale para una venta cancelada y un financiamiento archivado.
Cancelar la venta
Cuando el negocio se deshace —el cliente desiste, se acuerda terminar—, la venta se cancela. A diferencia de perdido, puede corresponder devolver parte de lo cobrado según la cláusula de rescisión del contrato.
La venta queda Cancelada y la unidad se libera al momento. Desde ahí no admite cobros, cargos, anulaciones ni cambios al contrato: el encabezado sólo ofrece Estado de cuenta. El desembolso queda pendiente: no sale dinero hasta que un administrador lo aprueba desde Finanzas → Desembolsos.
Si el desembolso no se pudo solicitar
La cancelación se mantiene y un aviso lo dice. La venta cancelada muestra la tarjeta Desembolso con el botón para pedirlo de nuevo.
Las acciones del encabezado
Arriba del detalle quedan a la vista sólo las acciones del momento de la venta; el resto está en el menú ⋯ de al lado.
| Estado | A la vista | En el menú ⋯ |
|---|---|---|
| En separación | Preparar contrato, Pagar separación, Cancelar venta | Ver contrato (si ya se emitió), Agendar cita de firma, Estado de cuenta |
| Pagando inicial | Preparar contrato, Pagar inicial, Cancelar venta | Ver contrato (si ya se emitió), Agendar cita de firma, Estado de cuenta |
| Activo o En mora, sin contrato emitido | Preparar contrato, Agendar cita de firma, Registrar pago | Estado de cuenta, Aplicar abono a capital, Dar por perdido, Cancelar venta |
| Activo o En mora, con contrato | Ver contrato, Editar contrato, Agendar cita de firma, Registrar pago | Estado de cuenta, Aplicar abono a capital, Dar por perdido, Cancelar venta |
| Cancelado | Estado de cuenta | — |
| Saldado, Perdido, Archivado | Ver contrato (y el contrato, si la venta está saldada) | Estado de cuenta |
Cada acción aparece sólo si el usuario tiene su permiso. Agendar cita de firma desaparece cuando el contrato ya tiene fecha de firma, y con el ejemplar firmado Editar contrato pasa a llamarse Detalle del contrato.
El listado
La lista de Financiamientos muestra de cada venta su número, cliente, moneda, monto financiado, estado, fecha de contrato y el monto pendiente: lo que falta cobrar.
| Etapa | Qué suma el monto pendiente |
|---|---|
| En separación o pagando inicial | Lo que falta de la separación, lo que falta del inicial y el total que va a tener el plan de cuotas, con su interés |
| Activo o en mora | Lo pendiente de las cuotas del plan vigente |
| Cancelada o perdida antes de tener plan | 0: no queda nada por cobrar |
Es la misma cuenta que la barra de avance del detalle, así que el listado y el detalle dicen el mismo pendiente. No incluye mora ni cargos.
Qué muestra el detalle
| Sección | Qué contiene |
|---|---|
| Cargos pendientes | Un aviso por cargo impago, arriba de todo, con lo que traba y los botones para cobrarlo o condonarlo |
| Detalles generales | Lo pactado y el plan en una sola tarjeta: precio, separación, inicial, monto financiado, fechas de separación y de contrato, cuota, plazo, día de pago y fin estimado |
| Plan de pagos vigente | Todas las cuotas con su estado, y el botón Historial con los planes anteriores — cada abono a capital archiva el vigente y genera otro |
| Historial de pagos y moras | Lo cobrado y lo recargado |
| Resumen de cuenta | Pactado, cobrado, pendiente y crédito a favor |
| Contrato | Generar, emitir, firmar |
| Titulación | El proceso posventa |
| Historial | Lo que se hizo sobre la venta: cobros, anulaciones, moras, cargos, contrato, titulación y cambios de estado, con quién y cuándo — ver Auditoría |
El interés no tiene renglón propio: se lee donde importa, abriendo la cuota mensual, que muestra cuánto es capital y cuánto interés.
Qué mide la barra de avance
El negocio completo: separación + inicial + las cuotas, con el interés del plan adentro. Por eso su total es mayor que el precio del inmueble — el interés es parte de lo que el cliente termina pagando.
No entran la mora ni los cargos: no son precio del inmueble. Pagar de más tampoco mueve la barra, porque ese excedente es crédito a favor y no salda esta venta. Mientras el plan no se haya generado, la barra usa el total que ese plan va a tener.
En el encabezado, si la venta tiene más de un titular el nombre se reemplaza por «N titulares»: se despliega, los lista a todos y desde ahí se llega a la ficha de cada uno. Con un solo titular sigue siendo su nombre, enlazado.
Ninguno aparece marcado como "principal": todos son titulares por igual.
Las acciones
| Acción | Qué hace |
|---|---|
| Editar | Corrige datos del negocio |
| Cambiar estado | Mueve el estado a mano, respetando el mapa de arriba |
| Agendar firma | Crea la cita de firma del contrato |
| Descargar contrato | Genera el PDF |
| Materializar plan | Genera o regenera las cuotas |
| Abono a capital 🔐 | Reduce el capital y recalcula el plan — ver Abono a capital |
| Eliminar | Da de baja el financiamiento |
Cargos del financiamiento
Un financiamiento puede llevar cargos obligatorios, que salen de un catálogo configurable. Vienen sembrados cuatro, y cada uno declara qué operación traba mientras siga sin cobrarse:
| Cargo | Cuándo nace | Qué bloquea |
|---|---|---|
| Contrato de venta condicional | Con el financiamiento | Terminar de cobrar el inicial — y con eso, activar |
| Renovación de contrato | Con cada abono a capital | Aplicar el abono a capital siguiente |
| Contrato de venta definitiva | Al saldarse la venta | Nada — a propósito |
| Traspaso | Cuando ocurre el traspaso | Nada todavía — el traspaso no existe como operación en el sistema |
El bloqueo es por operación, no global
Un cargo pendiente no congela el financiamiento entero: sólo traba la operación que declara, y el mensaje de error nombra los cargos que faltan.
Cobrar el cargo lo libera. Condonarlo también — y condonar exige PIN.
El definitivo no traba el cierre, y es deliberado
El contrato de venta definitiva es consecuencia de saldar, no requisito: trabar el cierre de una venta ya pagada no tendría sentido. Se cobra, pero no bloquea.
El de traspaso tampoco bloquea hoy, pero por otro motivo: el cargo está configurado y se puede cobrar a mano, y el traspaso de titularidad todavía no existe como operación, así que no hay dónde aplicar el bloqueo.
Cada cargo guarda el monto y la moneda del catálogo al instanciarse: si mañana el traspaso sube de RD$5,000 a RD$6,000, los cargos ya emitidos no cambian de precio.
Un cargo cobrado deja de avisar: pasa a vivir en el historial de pagos con su recibo. Uno condonado, en la bitácora de autorizaciones con su motivo.
Condonar
Condonar es renunciar a cobrar ese cargo. El modal dice de cuánto se exime al cliente y qué operación se libera al hacerlo. Pide el PIN de administrador y un motivo de al menos 10 caracteres — es lo que queda escrito en la bitácora junto al nombre de quien condonó, y "x" no le explica nada a quien lo lea dentro de un año.
No se puede deshacer
No hay forma de volver a poner en pendiente un cargo condonado. Tampoco emite recibo: no entró plata, se dejó de cobrar.
Cobrar un cargo
Cobrar un cargo es un pago: genera su Payment, entra al cuadre del día y
emite su recibo, igual que la separación o una cuota. El modal pide lo
mismo que cualquier otro cobro:
| Campo | Cuándo aparece |
|---|---|
| Método de pago | Siempre. Incluye Crédito a favor |
| Moneda | Siempre. Por defecto la del cargo; si el cliente paga en otra, el sistema convierte a la tasa del día y verifica que cubra el cargo |
| La moneda del cargo puede no ser la del financiamiento: una venta en dólares con el contrato en pesos es lo habitual. Cobrar un cargo en pesos, en pesos, no necesita tasa del dólar — no se convierte nada. | |
| Monto a cobrar | Siempre. Arranca en el monto del cargo — se puede subir, no bajar |
| Monto recibido | Con efectivo. La diferencia es el cambio, y sale impresa en el recibo |
| Banco y referencia | Cuando el método lo exige (transferencia, cheque) |
| Notas | Siempre, opcional. Queda en el pago |
Al confirmar, el recibo se abre solo; los cargos ya cobrados tienen su botón Ver recibo en la misma fila.
Un cargo está cobrado mientras su pago viva
El estado del cargo no se guarda: se lee de su pago. Anular el pago devuelve el cargo a Pendiente, se puede volver a cobrar y la operación que bloqueaba vuelve a quedar bloqueada. Antes el cargo seguía diciendo "Cobrado" con la plata ya devuelta.
Si entrega de más, queda a favor
El cargo no admite abono parcial —su monto es el piso— pero sí admite que el cliente entregue de más: el excedente se acredita como crédito a favor del financiamiento y queda para la próxima cuota. No se devuelve ni se pierde. El modal lo dice mientras se escribe el monto.
El crédito vive en la moneda del financiamiento, así que acreditar un excedente cobrado en otra moneda sí exige la tasa del día — ahí la conversión es real. Cobrar el cargo justo, no.
Ojo con la diferencia: en efectivo, monto recibido de más es cambio —el billete que se devuelve por el mostrador—; monto a cobrar de más es crédito —plata que el cliente deja en el sistema—.
Pagar con el crédito a favor
Si el financiamiento tiene crédito disponible, Crédito a favor aparece como forma de pago y cubre el cargo sin que entre plata por caja. El modal muestra el disponible y avisa antes de mandar si no alcanza. El crédito sólo se puede usar en la moneda del financiamiento.
Pagar en otra moneda tiene que cubrir el cargo
Un cargo de RD$5,000 pagado en dólares se convierte a la tasa del día y el monto se redondea hacia arriba. Si lo entregado no alcanza, el cobro se rechaza: un cargo marcado como cobrado debiendo la diferencia abriría solo la operación que estaba bloqueando.
Red de seguridad
⚙️ Cada 15 minutos. Si un financiamiento queda activo sin plan de cuotas generado —porque el sistema se cortó justo entre guardar el negocio y armar el calendario—, un proceso lo detecta y lo completa solo. El usuario no tiene que hacer nada.
Práctica. Sobre el financiamiento creado en Nueva venta: recorrer el detalle, abrir el cambio de estado y ver qué opciones ofrece el sistema y cuáles no.