Crédito a favor
De dónde sale el saldo a favor de un cliente, cómo se gasta como un método de pago más, y por qué es seguro ante anulaciones.
Cuando un cliente paga de más en la captación, el excedente no se pierde ni se devuelve en efectivo: queda como saldo a favor en ese financiamiento, disponible para el próximo cobro.
De dónde sale
⚙️ Solo. Si un pago de separación o de inicial cubre su monto pactado y todavía sobra —sin pasarse del precio total—, el remanente se registra como crédito generado.
⚙️ Al verificar una transferencia o un depósito. El cobro se aplica contra la deuda del momento en que gerencia lo verifica. Si ya no tiene dónde ir —la venta se perdió o cambió de etapa, el cargo ya se cobró— el monto entero queda como crédito a favor; si cabe sólo una parte en las cuotas, el sobrante — ver Revisión bancaria.
El sobrepago de una cuota en caja NO genera crédito
Ahí el sistema rechaza el pago y avisa que el monto excede el saldo. El crédito nace de la captación, no de las cuotas — ver Cobrar. La excepción es la transferencia verificada: esa plata ya entró, así que lo que sobra queda a favor.
Cómo se gasta
En la pantalla de cobro, Crédito a favor aparece como un método de pago más en el desplegable. Al elegirlo, debajo del método el sistema lista cuánto crédito hay y en cuál financiamiento — no un total del cliente, porque no existe tal cosa. El que no esté marcado en el cobro sale atenuado y aclarado: su crédito no participa de ese cobro.
- Se puede cubrir todo el pago con crédito, o una parte — el resto en efectivo, transferencia o lo que sea.
- El recibo detalla las dos porciones.
- Si el pago cubre varias cuotas y sale en varios recibos, el dinero se usa primero y el crédito al final: las primeras cuotas quedan pagadas con efectivo o transferencia y el crédito cubre las últimas. El banco y la referencia del recibo son siempre los del método con dinero, y el cambio se imprime en el último recibo que usó efectivo.
Sirve para separación, inicial, cuotas y abono a capital, y para los cargos de la venta cuando se cobran desde el detalle de la venta.
Sólo cobrando un financiamiento solo
Con más de una deuda marcada en la pantalla de cobro, el método queda deshabilitado y la columna del crédito desaparece: el saldo es de un financiamiento, así que repartirlo dentro de un cobro de varias deudas obligaría a decidir a cuál se le imputa.
Marcar una segunda deuda limpia lo que se hubiera cargado y avisa. Para usar el crédito, hay que cobrar ese financiamiento aparte.
Dos cosas que el crédito NO cubre
- Los cargos de la venta en la pantalla de cobro. Ahí la fila Cargo de venta no ofrece crédito. Para pagar un cargo con crédito hay que cobrarlo desde el detalle de su venta, con su botón Cobrar — ver Cobrar un cargo.
- El circuito de alquiler no tiene crédito a favor. Es una función que hoy existe sólo del lado de ventas: un sobrepago de renta no deja saldo. Una transferencia de alquiler que ya no se puede aplicar queda por devolver.
Por qué se puede confiar en el número
Es un libro de movimientos, no un saldo suelto
Cada generación y cada consumo queda como un asiento. El disponible es la suma de esos movimientos, calculada cada vez — no un campo que alguien pueda editar.
Por eso es seguro ante anulaciones: anular el pago que generó el crédito revierte su asiento, y el disponible baja solo.
Dos detalles más:
- El crédito es por financiamiento, no una bolsa global del cliente. Un cliente con dos financiamientos puede tener crédito en uno y deuda en el otro. Por eso la pantalla de cobro lo lista financiamiento por financiamiento, y por eso sólo se aplica cobrando uno solo.
- Al consumirlo, el sistema vuelve a verificar el disponible dentro de la misma operación, para que dos cobros simultáneos no puedan gastar el mismo crédito dos veces. Si no alcanza, el cobro se rechaza en vez de dejar el saldo en negativo.
Práctica. Cobrar un inicial pagando de más, ver aparecer el crédito en el resumen de cuenta del financiamiento, y usarlo después para cubrir parte de la primera cuota.